Hoe spaarders hun vermogen op de lange termijn een boost kunnen geven

Spaarders kunnen hun vermogen op de lange termijn een boost geven door te beleggen. Als ze daarbij het belang van de kosten begrijpen, kunnen ze hun kans op succesvolle financiële resultaten nog vergroten, stellen Erich Pingel en Jan-Carl Plagge, beleggingstrategen bij vermogensbeheerder Vanguard, in hun artikel The true value of low-cost investing.

Wie gedisciplineerd belegt tegen lage kosten, vergroot zijn kansen om zijn financiële doelen voor de lange termijn te bereiken. Te veel spaargeld op de bankrekening daarentegen kan gevolgen hebben voor het vermogen van een gezin, betogen de beleggingsstrategen.

Een grafiek illustreert hun analyse: de strategen vergeleken de hypothetische groei van €100.000 op een spaarrekening met hetzelfde bedrag belegd in een gediversifieerde portefeuille van wereldwijde aandelen en obligaties over een periode van 25 jaar. De waarde van de spaarrekening zou minder dan €150.000 hebben bereikt, terwijl de beleggingsportefeuille zou zijn gegroeid tot bijna €370.000.

De grafiek toont ook de impact van de kosten op het totale vermogen. De beleggingsportefeuille met kosten van 1% per jaar zou na 25 jaar uitkomen op ongeveer €290.000. Dat is een beter resultaat dan de spaarrekening, maar met een portefeuille met lagere kosten zou het geld nog meer zijn gegroeid.

Een belegger met een identieke portefeuille, maar met kosten van bijvoorbeeld 0,10% per jaar, zou zijn vermogen namelijk hebben zien groeien tot ongeveer €360.000. Een jaarlijks kostenverschil van 0,90% lijkt onbeduidend, maar het stapelt zich wel op in de loop van de tijd. Uiteindelijk zou de belegger met de lage kosten ongeveer €70.000 meer in zijn portefeuille hebben dan de belegger met de hoge kosten.