Hypothecaire leningen op maat winnen aan populariteit

Steeds meer Vlaamse huizenjagers stappen af van de klassieke hypothecaire lening en kiezen voor een lening op maat. 1 op de 3 versterkte woonkredieten hebben een flexibele formule, blijkt uit de cijfers van Peasy, een onafhankelijk platform dat onder meer woonkredieten vergelijkt en analyseert. “Sinds de komst van de groeilening, waarbij je krediet mee evolueert met je inkomsten, hebben banken 11% meer leningen op maat verstrekt ten opzichte van 2020”, zegt David Geerts, CEO van Peasy.

Steeds meer alleenstaanden kopen een woning in Vlaanderen, toonden de cijfers van de notarissen recent aan. 56% van de verkochte appartementen kwam vorig jaar op naam van singles te staan. Ook de kredietsector krijgt steeds meer alleenstaanden over de vloer voor een woonkrediet. “In 2019 ging één op de drie woonleningen naar alleenstaanden. Vandaag is dat al bijna de helft,” zegt David Geerts, CEO van Peasy. “In 2023 waren singles goed voor 42% van alle hypothecaire leningen. Dit jaar klokt dat aandeel af op 47%.”

Langer en meegroeiend met inkomen

Niet alleen alleenstaanden proberen banken voor zich te winnen met creatieve formules, in het algemeen wil de Vlaamse huizenjager steeds meer een lening op hun maat. “De kredietmarkt speelt duidelijk in op de stijgende vraag,” zegt Geerts. “In 2020 was ongeveer 21% van de verstrekte leningen anders dan de klassieke maandelijkse aflossing. Dit jaar is dat al gestegen naar 32% (686 van de 2.139 woonkredieten die Peasy dit jaar voor klanten heeft aangevraagd). De klanten hebben steeds meer behoefte aan een krediet op maat, en dan vooral leningen waarvan de maandelijkse aflossing meegroeit met het inkomen of leningen die langer duren. Net geen 2 op de 3 leningen (65%) hebben een doorlooptijd van 25 jaar of meer. In 2020 was dat 55% van de verstrekte leningen."

Een diepere blik in de cijfers van dit jaar toont aan dat accordeonkredieten (40%) en crescendoleningen/groeileningen (28%) het meest in trek zijn. Zij helpen het meest om de maandlasten onder controle te houden. ​

- Accordeonkrediet: Bij dit type lening schommelt de rente, maar stijgt de maandlast niet meteen mee. In plaats daarvan wordt de looptijd van de lening verlengd.
- Langere looptijden: Steeds meer banken laten toe om over een langere periode terug te betalen – tot 30 jaar, en in uitzonderlijke gevallen zelfs tot 40 jaar.
- Groeilening (crescendolening): Bij deze formule begint de maandlast laag, wat ideaal is voor jonge alleenstaanden die nog niet aan de top van hun inkomen zitten. Naarmate hun loon stijgt, groeit ook de afbetaling mee. Een groeiend aantal banken biedt deze formule aan, wat bewijst dat de behoefte reëel is.” ​

50 +? Leningen houden rekening met pensioen

Banken houden ook steeds meer rekening met de vergrijzing in onze maatschappij. Voor hen zijn er geen specifieke leenformules, maar toch kunnen ook zij op maat lenen. “Groeileningen zijn hier niet aan de orde, maar we houden wel rekening met toekomstige reserves uit groepsverzekering, pensioensparen of een toekomstig nalatenschap. Een del van het krediet kan dan ook een vaste termijn genomen worden, waardoor we de maandlast kunnen drukken”, besluit Geerts.